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MSME Loan apply online || एमएसएमई लोन क्या है इसके लाभ, पात्रता, दस्तावेज आदि

Category: lona-plans » by: Monika » Update: 2024-04-26

 MSME Loan Yojana : Micro, Small and Medium Enterprise (MSME) स्वरोजगार से लेकर बड़े उधम / बिज़नस/लघु उद्योग/व कई तरह के व्यवसाय के लिए जब वितीय सहायता की आवश्यता होती है तो हमें लोन लेना पड़ता है इसी कड़ी को पूरा करने के लिए MSME Loan Seva शुरू की गई है जिसके तहत स्टार्ट-अप उद्यमों, बिज़नस आदि के लिए कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराए जाते है | व्यवसाय के लिए 1 करोड़ रूपए तक लोन MSME Loan के तहत प्रदान किए जाते है जो इस लोन को पात्रता को पूरा करते है | इस लेख में हम आपको विस्तार से जानकारी प्रदान करेंगे की MSME Loan Scheme क्या है , MSME Loan के फायदे क्या है , इसके लिए क्या कितना लोन मिलता है व किस तरह से कितने ब्याज पर कितना लोन लिया जा सकता है आदि MSME Loan Apply सही सम्पूर्ण जानकरी लास्ट तक पढ़े |

MSME Loan में कम से कम कितना भी लोन लिया जा सकता है जैसे 10 हजार रूपए का भी लोन ले सकते है वही अधिकतम लोन MSME के तहत 1 करोड़ तक लोन दिया जाता है जो 7% ब्याज दर से लेकर 15% ब्याज दर लोन प्रदान किए जाते है MSME के तहत कई बैंक व लोन देने वाली संस्थान लोन प्रदान करती है | MSME का उदेश्य देश में छोटे बड़े व्यवसाय के लिए आसान लोन प्रणाली बनाना जिससे स्वरोजगार , उधामो आदि में बढ़ोतरी हो सकते है लोगो को बिज़नस करने के लिए आसान लोन उपलब्ध हो सके |

MSME Loan apply online || एमएसएमई लोन क्या है इसके लाभ, पात्रता, दस्तावेज आदि

msme loan yojana kya hai (विवरण)

MSME एक सरकारी संस्थान है जिसके तहत देश में उधोग, स्वरोजगार, बिज़नस आदि को बढ़ाने के लिए व रोजगार के अवसर प्रदान करने के लिए काम करता है MSME भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया मंत्रालय है | यह मंत्रालय बैंक व लोन प्रदान करने वाले संस्थानों को वितीय पोषण सहायता प्रदान करता है और कई योजनाओ के माध्यम से बिज़नस लोन नागरिको को उपलब्ध कराता है जो बैंक व संस्थानों के माध्यम से यह लोन उपलब्ध कराए जाते है इसमें  'सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड' योजनाए शुरू की जाती है जिनके साथ बैंक व संस्थानों को जोड़ा जाता है बैंकों और वित्तीय संस्थानों को वित्त पोषण सहायता प्रदान की जाती है ताकि वे एमएसएमई को संपार्श्विक मुक्त ऋण दे सकें | 

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MSME Loan apply online Keypoint

नामएमएसएमई ऋण (MSME Loan)
लाभक्रेडिट गारंटी फंड व्यवसाय व सूक्षम उध्मो के लिए ऋण उपलब्ध करना |
पात्रताव्यवसाय/उधम/ स्वरोजगार/ आदि के लिए लोन प्राप्त करने वाले आवेदक जिनके पास बिज़नस करने की पात्रता या अपने बिज़नस को आगे बढ़ाने की उत्सुकता है |
लोन अमाउंटMSME के तहत 1 करोड़ तक लोन प्राप्त किए जा सकते है |
ब्याज दर7% से 21% ब्याज MSME लोन पर लगती जो अलग अलग लोन व्यवसाय,व बैंक आदि के अनुसार लागु होती है |
आवेदनOnline/Offline
लोन अवधिMSME के तहत लोए गए लोन को 1 वर्ष से लेकर 5 वर्ष ताकि अवधि में लोन चुकता कर सकते है |
ऑफिसियल वेबसाइट https://msme.gov.in
Helpline NumberTollfree No.-  011-23063288

एमएसएमई लोन कि विशेषता व लाभ / Benefits

  •  MSME Loan के तहत व्यवसाय लोन लेना बहुत आसान होता है |
  • MSME रजिस्ट्रेशन आपको सरकारी टेंडर प्राप्त करने मे मदद करता है। 
  • इस तरह के लोन बहुत कम ब्याज दर मिल जाते है |
  • MSME के तहत कई सरकारी योजनाओ के माध्यम से लोन प्रदान किए जाते है |
  • सरकारी द्वारा योजनाओ के माध्यम से प्राप्त लोन पर ब्याज सब्सिडी , लोन सब्सिडी, आदि तरह के लाभ मिलते है |
  • बैंक लोन के तहत पूरी तरह ऑटोमैटिक मशीनरी पर 15% इम्पोर्ट सब्सिडी
  • व्यापार के क्षेत्र के बाद लाइसेन्स, अप्रूवल प्राप्त करना आसान हो जाता है। 
  • उद्योगिक क्षेत्र को बढ़ाने के लिए वितीय सहायता के साथ कई तरह के कार्यक्रमो के माध्यम से प्रशिक्षण आदि भी दिए जाते है |
  • व्यवसाय के साथ रोजगार में भी बढ़ोतरी होती है |

MSME लोन पर लगने वाले ब्याज दर

एमएसएमई लोन पर ब्याज दर है वह अलग अलग बैंक द्वारा अलग अलग ब्याज दर लागु की जाती है हमने आपको यहा कई बैंक द्वारा लिए जाने वाले MSME Loan ब्याज दर यहा टेबल में ऐड की है जो इस प्रकार से है |

Bank/Rate of interest
axis Bank10.49% - 22% प्रति वर्ष
Bajaj Finserv11.00% - 25% प्रति वर्ष
flexi1% प्रति माह से शुरू
hdb36% प्रति वर्ष तक
HDFC bank10.5% - 24% प्रति वर्ष
IDFC First Bank10.99% - 23.99% प्रति वर्ष
Indifi1.50% प्रति माह से शुरू
Kotak Mahindra Bank10.99% - 36% प्रति वर्ष
Lendingkart Business Loan12% - 27% प्रति माह
mcapital2% प्रति माह से शुरू
Neogrowth Finance19% - 24% प्रति माह
Tata Capital10.99 - 35% प्रति वर्ष
U Grow Capital9% - 36% प्रति माह

एमएसएमई लोन के योग्यता सम्बन्धी मानदंड // Eligibility Criteria for MSME Loans

MSME Loan के लिए पात्रताए योजनाओ के अनुसार व बैंक व लोन देने वाली संस्थाओ के अनुसार अलग अलग हो सकती है जो इन को पूरा करते है वह MSME Loan प्राप्त कर सकते है |

  • एमएसएमई लोन मैनुफैक्चरिंग कारोबार या सर्विस सेक्टर वाले व्यवसाय के लोन के लिए पात्र है |
  •   आवेदक आयु कम से कम 18 वर्ष और अधिकतम 70 वर्ष होनी चाहिए |
  • स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति, SME, MSMEs, बिज़नेस, महिला उद्यमी, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, SC / ST / OBC श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग, व्यापारी, कारीगर, रीटेल व्यापारी, आदि लोन के लिए पात्र होंगे |
  • प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनिया , पार्टनरशिप फर्म, आदि लोन के लिए पात्र होंगी |
  • लोन के लिए बिज़नस का अच्छा टर्नओवर होना चाहिए जितना अच्छा टर्नओवर उतना अधिक लोन 
  • आवेदक का सिविल स्कोर अच्छा होना चाहिए |

MSME Loan के ली अधिक पात्रता लोन लेते समय बैंक व लोन देने वाली संस्थाए तय करती है और जो व्यवसाय के प्रकार व लोन के आधार पात्र लोगो को लोन प्रदान करती है |

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MSME Loan की फीस , ब्याज, भुगतान आदि 

MSME Loan पर ब्याज दर लोन राशी व बैंक आदि पर निर्भर करती है जो 7% से लेकर लोन , बिज़नस , बैंक आदि के अनुसार 21% ब्याज दर हो सकती है आगा बात करे की MSME scheme में कितना लोन मिलता है तो इसमें कम से कम की कोई सीमा नहीं है और अधिक से अधिक 1 करोड़ रूपए तक के लोन प्राप्त कर सकते है जिसके साथ आवश्यकता व बिज़नस के अनुसार बढाई भी जा सकती है जो MSME के तहत लोन मिलता है वह 12 महीने (1 वर्ष) से लेकर 5 वर्ष की अवधि के लिए यह लोन प्रदान किया जाता है |

  • ब्याज दर : व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
  • लोन राशि : लोन राशि की कोई न्यूनतम लिमिट नहीं है, वहीं अधिकतम लोन राशि1 ₹ करोड़  तक है जो कि व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकती है
  • भुगतान अवधि : 12 महीने से – 5 वर्ष
  • कोलेटरल : अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक नहीं है
  • प्रोसेसिंग फीस : लोन राशि का 0 से 4%
  • फोरक्लोज़र फीस : बकाया लोन राशि का 0 से 5%
  • पार्ट पेमेंट फीस : 0 से 4 % तक
  • लोन केन्सेलेशन फीस : बैंक से बैंक में अलग अलग होती है
  • सब्सिडी : चयनित लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाती है
  • क्रेडिट सुविधाएँ : वर्किंग कैपिटल लोन, बिल डिस्काउंटिंग, ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल परचेज़, मर्चेंट ऑफ़ कैश एडवांस आदि

आवश्यक दस्तावेज़ // MSME Loan Documents

MSME Loan लेने के लिए आपको कुछ आवश्यक दस्तावेज की जरूरत होती है जिससे आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते है इसके लिए आप दस्तावेज लिस्ट निचे देखे |

  • सबसे पहले आपको अपने व्यवसाय के लिए प्रोजेक्ट तैयार करना होता है (नए बिज़नस के लिए)
  • पहले से शुरू बिज़नस के लिए आगे के बिज़नस प्लान के बारे में जिसके लिए लोन चाहिए |
  • आवेदक आधार कार्ड (पहचान व E-KYC के लिए )
  • पैन कार्ड 
  • बिज़नस सम्बन्धित दस्तावेज |
  • इनकम प्रमापत्र /आय प्रमाण पत्र 
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो 
  • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
  • मोबाइल नंबर /ईमेल ID

MSME सरकारी योजनाएं

  • Pradhanmantri Mudra Loan Yojana 
  • Prime Minister's Employment Generation Programme,
  • Prime Minister Employment Scheme,
  • National Small Industries Corporation (NSIC) Subsidy Scheme,
  • Startup India Scheme,

MSME udyam registration online // एमएसएमई उद्यम पंजीकरण ऑनलाइन

MSME उद्यम रजिस्ट्रेशन करने के लिए आप ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से अपने उद्यम को पंजीयन कर सकते है MSME Udyam पर पंजीकरण के साथ आपको एक प्रमाण पत्र मिलेगा जिसे प्राप्त करने के बाद अपने व्यवसाय को आप शुरू कर सकते है और यह प्रमाण पत्र आपको बिज़नस करने की आजीवन वैधता प्रदान करता है इसके लिए आप निचे दिए स्टेप फॉलो करके पंजीयन कर सकते है |

  •  सबसे पहले आप udyamregistration.gov.in Portel पर जाए |
  • इसके बाद आपको Register here के निचे एक लिंक मिलेगा उस पर क्लिक करना है |
  • जिसके बाद नया पेज ओपन होगा इसमें आपको Aadhaar Number, और अपने उद्यम का नाम टाइप करना है |
  • और निचे एक Generate OTP Button होगा उस पर क्लिक करना है |
  • इसके बाद आपके आधार से जुड़े मोबाइल पर एक OTP जायगा वह वेरीफाई करे |
  • फिर आपके सामने उद्यम रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुलेगा जिसमे सभी जानकारी भरकर सबमिट कर अपना उद्यम पंजीयन कर सकते है |

How to apply for MSME loan // एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

MSME loan प्राप्त करने के लिए हम ऑनलाइन आवेदन कैसे कर सकते है इसके लिए यहा निचे दिए गए स्टेप को फोल्लो करके आप अप्लाई कर सकते है 

Step 1: MSME Loan Scheme Registration

सबसे पहले आपको इसकी आधिकारिक वेबसाइट msme.gov.in पर जाना है और Scheme आप्शन पर क्लिक करके स्कीम सेलेक्ट करनी है जिससे आप लोन के लिए अप्लाई करना चाहते है |

Step 2 : MSME Scheme Loan Apply

Scheme Select करने के बाद आपको उस स्कीम के पोर्टल पर भेजा जायगा तो आपको उस पोर्टल को रजिस्टर व लॉग इन करके लोन के लिए अप्लाई करना होगा उदहारण के लिए मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो मुद्रा लोन के पोर्टल पर लोन अप्लाई प्रोसेस करनी होगी |

Spep 4 : MSME Loan Registration Application  में भरे जाने वाली जानकारी |

  • अपने उद्यम का नाम
  • अपने बिज़नस का एड्रेस 
  • फैक्ट्री या दुकान का पता
  • क्या उद्यम एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक समुदाय से संबंधित है?
  • टेलीफोन नंबर
  • मेल पता
  • मोबाइल नंबर
  • पैन कार्ड नंबर
  • संरचना (स्वामित्व, साझेदारी फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, लिमिटेड कंपनी, सहकारी समिति)
  • स्थापना की तिथि
  • बताएं कि व्यवसाय कहां स्थित है
  • वह शाखा जहाँ व्यवसाय स्थित है
  • मालिकों या साझेदारों या निदेशकों का नाम और उनकी उम्र, शैक्षिक योग्यता, पता, टेलीफोन नंबर और अनुभव
  • वर्तमान कार्य
  • संबंधित सहयोगी का नाम और संघ की प्रकृति
  • मौजूदा ऋण सुविधाओं, यदि कोई हो, का उल्लेख करें
  • प्रस्तावित ऋण सुविधाओं की सूची बनाएं

Step 4 : एप्लीकेशन सबमिट 

लोन एप्लीकेशन भरकर व दस्तावेज आदि अपलोड करके सेव व सबमिट करके अपना ऑनलाइन अप्लाई पूरा करे | इस तरह से आप MSME Loan के लिए अप्लाई कर सकते है 

आपको यह बता दे की लोन MSME Loan योजनाओ में ऑनलाइन अप्लाई करने की प्रोसेस व बैंक के माध्यम से लोन अप्लाई करने की प्रोसेस कुछ अलग हो सकती है तो आप जिस तरह से लोन के लिए अप्लाई करते है उसके बाद उस बैंक या योजना की अधिकारिक वेबसाइट पर अप्लाई प्रोसेस चेक करके भी अप्लाई कर सकते है |

लोन सम्बन्धित लिंक 

Business LoanBusiness Loan Kaise Le
Gold LoanGold Loan Kaise Le
Personal Loanपर्सनल लोन कैसे ले ऑनलाइन अप्लाई
Education Loanशिक्षा ऋण योजना Application Form
Animal Loanगाय भैंस लोन योजना ऑनलाइन आवेदन
Animal Loanबकरी पालन लोन

FAQ

MSME Loan क्या है ?

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भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया MSME (Micro, Small and Medium Enterprise) सरकारी मंत्रालय (डिपार्टमेंट) है जो बिज़नस से सम्बन्धित क्रेडिट गारंटी फंड आदि की देख रेख करता व नए बिज़नस को बढ़ाने के लिए और रोजगार उत्पन करने के लिए कई तरह की सरकारी योजनाओ के माध्यम से लाभ दाई लोन प्रदान करता है |

क्या हमें MSME Registration करना अनिवार्य है ?

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नहीं आप अपनी स्वय की इन्छा से MSME Registration कर सकते है इसके लाभ आपके व्यवसाय के लिए होते है |

MSME Loan कोन प्रदान करता है ?

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एमएसएमई लोन कई लोन प्रदान करने वाले बैंक व संस्थान MSME योजनाओ के तहत लोन प्रदान करते है जो MSME Bank व संस्थानों के कुछ नियमो व कुछ नियम MSME के आधार लोन प्रदान किए जाते है |

MSME के तहत कम से कम कितना लोन ले सकते है ?

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एमएसएमई लोन में कम से कम लोन लेने की कोई सीमा नहीं है इसमें आप 10 हजार रूपए का लोन अपने व्यवसाय /स्वरोजगार आदि के लिए ले सकते है |

एमएसएमई लोन में अधितकम कितना लोन ले सकते है ?

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MSME Loan में अधिकतम लोन सीमा 1 करोड़ है इसके अलावा यह लोन राशी भी बिज़नस व आवश्यकताओ के अनुसार बढाई भी जा सकती है |

MSME Registration से क्या प्राप्त होता है ?

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एमएसएमई registration करने पर हमें एक प्रमाण पत्र मिलता है जो हमे लघु व्यवसाय करने की अनुमति व पहचान देता है |

MSME प्रमाणपत्र वैधता कितनी होती है?

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MSME Certificate की वैद्यता 5 वर्ष के लिए होती है उसके बाद फिर से Renewal कर सकते है | 

MSME Official Website क्या है ?

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एमएसएमई की अधिकारिक वेबसाइट https://msme.gov.in/ है इस वेबसाइट के माध्यम से आप MSME के बारे में व MSME Loan ,स्कीम अदि के बारे में जानकारी व इम्पोर्टेन्ट लिंक आदि प्राप्त कर सकते है |

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