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Gold Loan Kaise Le || गोल्ड लोन कैसे ले, गोल्ड लोन के फायदे

Category: lona-plans » by: Monika » Update: 2024-04-26

:Gold Loan Kaise Le :- गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है आप अपने सोने को बैंक के पास गिरवी रखते है एक गारंटर के रूप में और बैंक आपको उस सोने (Gold) के बदले लोन प्रदान करता है Gold Loan आसानी से मिलने वाला लोन जिसके लिए कोई लम्बी प्रोसेस नहीं की जाती है गोल्ड लोन में आप बैंक को लोन के बदले उतनी कीमत का धन यानी (गोल्ड) देते है इसी लिए बैंक को लोन राशी चुकता होने का कोई डर नहीं होता है तो बैंक बिना किसी लंम्बी कागज करवाई के लिए लोन प्रदान करती है |

अगर आप गोल्ड गोल्ड लेना चाहते है तो यह लोन आपको वर्षिक 7% ब्याज दर पर लोन मिल जाता है जिसे आप आपनी आवश्यकता के अनुसार शिक्षा, व्यवसाय, चिकित्सा , यात्रा या अन्य अपनी आवश्यताओ के लिए उपयोग में ले सकते है इस लेख में विस्तार से समझाया गया है Gold Loan के बारे में गोल्ड लोन क्या है , गोल्ड लोन कैसे मिलता है , गोल्ड लोन पर लगने वाले ब्याज दर , व अन्य बहुत कुछ जाने लास्ट तक पढ़कर |

गोल्ड लोन क्या है व गोल्ड लोन के बारे में विवरण |

अगर हमें पैसे की आवश्यकता होती है तो हम लोन की चाहत रखते है ताकि एक साथ लोन राशी प्राप्त करके अपनी आवश्यकताओ को पूरा कर लोन राशी को धीरे धीरे चुकता कर सके एसे में गोल्ड लोन एक सस्ता लोन होता है क्यों की गोल्ड लोन पर ब्याज दर बहुत कम लगती है हमें बैंक जो लोन देते है वह हमारे द्वारा बैंक में गिरवी रखे गए गोल्ड इ मूल्य का बैंक हमें लोन राशी प्रदान करता है जिससे बैंक को लोन चुकता होने का किसी भी प्रकार का कोई दर नहीं होता है और जब हम समय पर लोन चुकता कर देते है तो बैंक हमें हमारा गोल्ड वापस चुकता कर देता है |

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Gold Loan Keypoint

नामगोल्ड लोन
लाभसिक्योर्ड
पात्रताकोई भी जिसके पास लोन लेने के लिए लोन राशी के बराबर के मूल्य का गोल्ड हो |
लोन अमाउंटगोल्ड लोन में गोल्ड के मूल्य के बराबर तक का लोन ले सकते है |
ब्याज दर5% से 8% जो अलग अलग बैंक के अनुसार ब्याज दर लागु होता है |

गोल्ड लोन की विशेषता व लाभ / Benefits

Gold Loan में भारत में क्या क्या फायदे होते है व गोल्ड लोन की विशेषता क्या है |

  • गोल्ड लोन एक सिक्योर लोन है इसी लिए यह लोन बहुत कम ब्याज दर पर मिल जाता गई है |
  • Gold Loan लेते है तो लोन पर लगनी वाली प्रोसेसिंग फीस बहुत कम लगती है जैसे प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोज़र चार्ज़ेस कम होते है |
  • गोल्ड लोन बहुत कम ब्याज दर उपलब्ध होने वाला लोन है साथ में इ लोन को प्राप्त करने के लिए कोई अधिक दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है |
  • बिना आय वाले उमीदवार भी गोल्ड लोन पर लोन ले सकते है |
  • अगर आपक क्रेडिट स्कोर भी अच्छा नहीं है फिर भी आपको गोल्ड लोन मिल जाता है 
  •  गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने के बाद बहुत कम समय में आपको लोन राशी प्रदान कर दी जाती है |
  • तत्काल लोन के लिए भी गोल्ड लोन ले सकते है |

गोल्ड लोन पर लगने वाले ब्याज दर // Interest rates on gold loan

गोल्ड लोन पर अलग अलग बैंक अलग अलग ब्याज दर लागु करती है और यह समय समय पर बदलती रहती है यहा निचे कुछ बैंक लिस्ट व उन बैंक के गोल्ड लोन पर लगने वाले ब्याज दर दी गई है |


Bank of India8% to 10% Interest Rates
Canara Bank 9% to 10% Interest Rates
Punjab National Bank9% to 10% Interest Rates
IIFL Finance11% to 27% Interest Rates
Rupeek8% to 9% Interest Rates
ICICI Bank10%  to 12% Interest Rates
Axis Bank17% to 19% Interest Rates
India Gold1% to 10% Interest Rates
State Bank of India8% to 10% Interest Rates
Bajaj Finserv9.50% to 28% Interest Rates

क्या हमें गोल्ड लोन लेना चाहिए |

आप गोल्ड के कॉइन या गोल्ड के आभूषण पर लोन ले सकते है जब आपको कोई आवश्यकता होती है तो इसमें आप एक बार लोन लेकर जब आपको लोन को वापस चुकता कर देते है तो आपको आपका गोल्ड वापस मिल जाता है इसमें आपको लोन पर ब्याज के साथ लोन का वापस चुकता करना होता है लेकिन आप अपनी आवश्यकताओ को पूरा कर सकते है |

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गोल्ड लोन के लिए पात्रता कोन गोल्ड लोन ले सकता है |

वैसे तो गोल्ड लोन के लिए ज्यादा कोई पात्रता नहीं है क्यों की Gold Loan पर अलग अलग बैंक के नियम कुछ भिन्न होते है यह लोन एक आसान लोन की श्रेणी में आता है इसी मुख्य पात्रता होती की आवेदक के पास लोन के लिए गोल्ड होना चाहिए जिसे आप गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सके |

  • गोल्ड लोन के लिए आपके पास गोल्ड होना जरुरी है जिस पर आप लोन ले रहे है |
  • आवेदक की आयु 18 या 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए 
  • आपके पास जो गोल्ड है उसका स्वामित्व आपका है यह प्रमाणित होना चाहिए |

किस तरह के गोल्ड पर लोन मिलता है | (What type of gold loan is available?)

गोल्ड लोन सिर्फ कुछ तरह के लोन आकार पर ही लोन प्रदान किया जाता है जैसे गोल्ड के आभूषण/ सोने के सिक्के गहने जो बैंक द्वारा बेचे जा सके हो पर ही बैंक लोन प्रदान करता है इसके अलावा अन्य कर तरह के गोल्ड आकर पर लोन नहीं दिया जाता है जिसमे गोल्ड बार, सोने की मूर्तियां, गोल्ड बिस्कुट आदि पर लोन प्रदान नहीं किया जाता है |

गोल्ड लोन में बैंक गोल्ड की सुधता और वजन करती है इसके बाद मार्किट में उस गोल्ड की क्या प्राइस है उस प्राइस के आधार पर गोल्ड लोन प्रदान करती है |

गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज 

बैंक या गोल्ड लोन देने वाली संस्थान से जब आप लोन के लिए अप्लाई करते है तो आपको कुछ दस्तावेज की भी आवश्यकता जो यहा निचे दिए है इस प्रकार से आपके पास दस्तावेज होने चाहिए |

  • आवेदक का आधार कार्ड (पहचान व eKyc के लिए )
  • बैंक में अकाउंट जिस बैंक से गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर रहे है 
  • गोल्ड स्वामित्व प्रूफ 
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो 
  • मोबाइल नंबर / Email ID

इन दस्तावेज के अलावा बैंक आवेदन के समय जो दस्तावेज लागु करता है वह अनिवार्य होंगे | जो अलग अलग बैंक के लिए अलग अलग दस्तावेज मान्य होंगे |

Gold Loan Kaise le // गोल्ड लोन कैसे ले 

गोल्ड लोन लेना बहुत ही आसान होता है अगर आपको गोल्ड लोन चाहिए तो यहा दिए गए इन स्टेप को फॉलो करके गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते है |

Step 1: गोल्ड लोन के लिए बैंक का चयन करे |

सबसे पहले गोल्ड लोन लेने के लिए बैंक का चयन करे जिस बैंक से आप गोल्ड लोन लेना चाहते है उस बैंक के बारे में गोल्ड लोन प्रोसेस व गोल्ड लोन ब्याज दर आदि की जानकारी लेकर बैंक तय करे की किस बैंक से गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना है |

Step 2: बैंक अपना अकाउंट ओपन करवाए |

जिस बैंक से आप गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करेंगे उस बैंक में आपको अपना अकाउंट ओपन करना होता है ताकि लोन की मिलने वाली राशी आपके बैंक खाते में ट्रांसफर की जा सके |

Step 3: Gold Loan के लिए अप्लाई करे |

जब आप बैंक में अच्कोउन्र खुलवा लेते है उसके बाद आपको online/Offline गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना होता है जो आप डायरेक्ट बैंक से गोल्ड लोन एप्लीकेशन प्राप्त कर सकते है या बैंक की अधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अप्लाई कर सकते है |

Step 4: गोल्ड लोन प्रोसेस |

अप्लाई होने के बाद गोल्ड लोन फॉर्म प्रोसेस होगा और बैंक द्वारा आवेदक के विवरण आदि की जाँच की जायगी प्रोसेस करके कुछ ही समय में आवेदक के एप्लीकेशन फॉर्म को अप्प्रूवल दे दिया जायगा |

Step 5: अप्प्रूवल मिलते ही मिल जायगा लोन 

जैसे ही बैंक द्वारा आवेदन फॉर्म अप्प्रूवल हो जायगा उसके बाद आवेदक के बैंक खाते में गोल्ड लोन राशी ट्रांसफर कर दी जायगी |

इन्हें स्टेप के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते है और गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते है जो आप ऑनलाइन भी गोल्ड लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है और आप सीधा बैंक शाखा में जाकर गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते है |

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Gold Loan LTV क्या है ?

LTV (Loan to Value) जब आप गोल्ड लोन लेते है तो बैंक आपके गोल्ड की कीमत का LTV निकलता है जो 90% होता है RBI के नियमो के अनुसार LTV 90% कर दिया है यानी आपके द्वारा दिए गए किसी वस्तु के मूल्य का रेश्यो जब आप आप 1 लाख रूपए का गोल्ड बैंक को देंगे तो बैंक आपको 90 हजार रूपए तक लोन प्रदान करेगी | बैंक इससे अधिक का भी लोन प्रदान कर सकती है लेकिन अगर बैंक इससे कम का लोन प्रदान करती है तो यह नियमो के विरुद्ध होता है | नियमो के अनुसार बैंक को गिरवी रखी गई वस्तु के मूल्य का 90% के बराबर का धन देना होता है |

गोल्ड लोन आपके सुने के आभूषण की सुरक्षा भी करता है जब आप लोन प्राप्त करते है तो बैंक आपसे सोना लेकर उसे एक सुरक्षित तिजोरी में रख देती है |

गोल्ड लोन चुकता नहीं किया जाता है तो क्या होता है |

गोल्ड लोन लेने के बाद अगर कोई लोन राशी को चुकता नहीं करता है तो बैंक उस गोल्ड की बोली लगवा सकता है व उस गोल्ड को बेच कर अपने लोन का भुगतना पूरा कर सकता है इसी लिए बैंक द्वारा लिए गए गोल्ड को समय पर चुकता करना आवश्यक होता है अन्यथा आपको आपका गोल्ड वापस नहीं किया जाता है |

Gold Loan के लिए आवश्यक जानकारी जैसे भुगतना, नियम शर्ते आदि 

गोल्ड लोन लेने से आपको गोल्ड लोन के बारे में बैंक के सभी नियम व लोन के बारे में पूरी जानकरी होना जरुरी होता है जैसे लोन पर कितना ब्याज लगेगा , लिया गया लोड लोन किस तरह से आपको भुगतान करना होगा , भुगतान नहीं होने पर कितनी प्लेंटी लगेगी, आदि अन्य रिसर्च करके आपको गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए और लोन चुकता करने के बाद जब आपको गोल्ड वापस मिलता है तो आपको उस गोल्ड की जाँच करवाकर गोल्ड वापस लेना चाहिए |

तिन तरह से गोल्ड लोन के भुगतान करे |

गोल्ड लोन का भुगतान आप तिन तरह से कर सकते है जो निम्न प्रकार है यहा निचे देखे |

  •  EMI Gold Loan : इसमें आपको जो गोल्ड लोन मिलता है उस लोन राशी व लोन पर लगने वाले ब्याज को जोड़कर आपको हर महीने EMI का भुगतान करना होता है एक साधारण EMI की तरह किस्ते में लोन चुकता कर सकते है |
  • Bullet Repayment : अगर आप एक साथ गोल्ड लोन को चुकता करना चाहते है तो आप bullet repayment तरीके से लोन चुकता कर सकते है इसमें आपके लोन अवधि के लास्ट में पूरा लोन एक साथ चुकाना होता है इसमें आपको ब्याज आदि का अधिक भार पड़ सकता है |
  • ब्याज भुगतान EMI : आपके पास लोन राशी को चुकता करने का यह तरीका भी है की आप हर महीने या EMI के रूप में ब्याज का भुगतान कर सकते है और लोन अवधि के लास्ट में मूल राशी का चुकता कर सकते है | यानी आप हर महीने लोन पर बनने वाले ब्याज को चुकता करते जाए और लोन अवधि पूरी होने पर मूल लोन राशी का भुगतान कर लोन चुकता कर सकते है |

Note : यहा तक हमने आपको गोल्ड लोन के बारे में विस्तार से जानकारी प्रदान की है और आपको बताया है की गोल्ड लोन क्या होता है इसके फायदे व नुकसान क्या होते है पात्रता नियम शर्ते और गोल्ड लोन ऑनलाइन / ऑफलाइन आवेदन कैसे किया जाता है आदि जानकरी बारे |

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FAQ

गोल्ड लोन क्या होता है ?

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सोने के आभूषण, सोने के सिक्के आदि पर बैंक द्वारा लोन प्रदान किया जाता है जो अपनी आवश्यकताओ को पूरा करने के लिए कोई भी व्यक्ति अपने गोल्ड पर लोन ले सकता है और फिर लोन को चुकता करने पर बैंक वह गोल्ड वापस दे दिया जाता है | 

गोल्ड लोन के फायदे क्या होते है ?

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Gold Loan में कम ब्याज दर लोन मिल जाता है व तत्काल व आसानी से मिलने वाला लोन है इसके अलावा गोल्ड की सुरक्षा भी होती है |

गोल्ड लोन के नुक्सान ?

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आपके द्वारा लिया गया लोन अगर आप समय पर नहीं चुकाते है तो बैंक आपके गोल्ड पर कब्ज़ा कर सकती है या गोल्ड को बेचकर अपने लोन का भुगतान पूरा कर सकती है जिससे फिर आपको वह गोल्ड वापस नहीं मिलता है |

गोल्ड लोन पर ब्याज दर कितनी है ?

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हर एक बैंक अलग अलग ब्याज दर लेती है गोल्ड लोन और समय समय के अनुसार ब्याज दर बदलती रहती है ज्यादर गोल्ड लोन 7% ब्याज दर के लगभग लोन मिल जाता है |

गोल्ड लोन में किस तरह के गोल्ड पर लोन दिया जाता है |

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Gold Loan में ज्यादा आभूषण जैसे अंगूठी , चूड़ी , हार और सोने के सिक्को पर भी लोन दिया जाता है जो सोने के सिक्के 50 ग्राम से कम वजन वाले सोने के सिक्को पर लोन मिल सकता है |

किस तरह के सोने पर लोन नहीं मिलता है ?

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अगर आप गोल्ड लोन में सोने के बिस्किट , गोल्ड की मुर्तिया, आदि तरह के गोल्ड पर लोन प्रदान नहीं किया जाता है |

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