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Home Loan - होम लोन क्या है, होम लोन कैसे ले, ब्याज दर, लाभ, पात्रता

Category: lona-plans » by: Monika » Update: 2024-04-26

Home Loan : वैसे से तो नाम से ही पता चलता है होम लोन यानी घर के खातिर लिए जाने वाला लोन होते है इसमें घर खरीदने के लिए जमीन खरीदने के लिए या फ्लेट खरीदने के लिए प्राप्त किए जाने वाले होम लोन की श्रेणी में आते है होम लोन सभी बैंक व कई इकाई यह लोन प्रदान करती है होम लोन ज्यादातर घर के सपने को पूरा करने के लिए लोग लेते है जो बैंक द्वारा होम लोन इन्छुक आवेदक की इनकम, सिविल स्कोर आदि के आधार उपलब्ध कराता है | Home loan लम्बी अवधि के लिए लिए जाने वाले लोन होते है जहा यह 10 वर्षो से लेकर 30 वर्षो की अवधि तक के लोन प्रदान किए जाते है इस लेख में हम आपको होम लोन से जुड़ी हर एक जानकारी विस्तार से बतायंगे और साथ में आपको बतायंगे की आप किस तरह से फायदे मंद होम लोन प्राप्त कर सकते है |

Home Loan बैंको द्वारा प्रदान किए जाते ही है साथ में होम लोन से जुड़ी कई सरकारी योजनाओ के माध्यम से भी Home loan प्रदान किए जाते है जिसमे सरकार कम ब्याज पर लोन उपलब्ध कराती है साथ में लोन पर कई तरह सब्सिडी व लाभ भी प्रदान करती है |

Home Loan - होम लोन क्या है, होम लोन कैसे ले, ब्याज दर, लाभ, पात्रता

होम लोन क्या है व होम लोन सम्बन्धित विवरण |

होम लोन कई प्रकार के होते है जो घर बनाने से लेकर घर खरीदने घर के लिए जमीन खरीदने , फ्लेट खरीदने, घर का रेनोवेशन करने आदि के लिए प्रदान जाते है जैसे होम परचेज लोन, होम एक्सटेंशन लोन, होम इंप्रूवमेंट लोन, होम कंस्ट्र्क्शन लोन, कंपोज़िट होम लोन, आदि तरह के होम लोन होते है जिनके लिए अप्लाई करके आप बैंक या किसी लोन प्रदान करने वाले संस्थान व फाइनेंस कंपनियों से लोन प्राप्त कर सकते है |

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Home Loan Keypoint

नामहोम लोन
लाभघर बनाने के लिए वितीय सहायता और अपने घर के सपने को साकार करना |
पात्रताभारत का कोई भी नागरिक जिसकी आयु 18 से वर्ष से अधिक हो |
लोन राशी40 लाख रूपए तक होम लोन व अधिक पात्रता व आवश्यकताओ के आधार पर |
ब्याज दर7.5% से 15% ब्याज दर
अप्लाई प्रोसेसऑनलाइन / ऑफलाइन
लोन अवधि30 से 40 वर्ष तक लोन अवधि
LTV रेश्यो90% तक
प्रोसेसिंग Fee0.5% से 2%

Home Loan की विशेषता व लाभ // Benefits

होम लोन के फायदे और इसकी विशेषता निम्न प्रकार से है जो यहा निचे दी गई है |

  • होम लोन सिक्योर्ड लोन की तरह काम करता है |
  • Home Loan चुकता करने के लिए अधिक समय मिल जाता है जिसमे लोन अवधि 30 से 40 वर्ष तक हो सकती है |
  • होम लोन पर ब्याज दर कम लगती है |
  • होम लोन के लिए कई सरकारी योजनाए भी शुरू की गई जिनके माध्यम से होम लोन लेने पर सब्सिडी / ब्याज में छुट आदि लाभ भी मिलते है |
  • आवेदक ऑनलाइन अप्लाई करके भी होम लोन प्राप्त कर सकता है |
  • भारत में होम लोन प्रदान करने वाली सेंकडो फाइनेंस कंपनिया व बैंक है जो आसानी से होम लोन प्रदान करते है |
  • होम लोन पर LTV रेश्यो 90% तक होता है |

Types of Home Loan // गृह ऋण के प्रकार

बैंको व लोन प्रदान करने वाली संस्थानो द्वारा कई तरह के होम लोन आवश्यकताओ के अनुसार प्रदान करते है जैसे अपनी जमीन पर घर बनाने के लिए , घर का रेनोवेशन करने के लिए आदि के लिए होम लोन प्रकार लिस्ट यहा उपलब्ध है |

  • Home Purchase Loan : यह होम लोन घर खरीदने के लिए दिया जाता है जिसमे अआप न्य घर ले रहे है या फिर अंडर-कंस्ट्रक्शन घर खरीद रहे चाहे आप रेडी-टू-मूव घर यह होम परचेज के लिए लोन प्रदान किया जाता है |
  • Composite Home Loan : यह एक तरह का किस्तों में मिलने वाला लोन है जिसमे आवेदक घर बनाने के लिए व प्लॉट खरीदने के लिए लोन लेता है या प्लॉट में निवेश के लिए लोन लेता है इस लोन में व्यक्ति जैसे जैसे अपनी प्रोपर्टी जैसे प्लोट खरीदता है उसके बाद उसमे घर बनाता जाता है वैसे वैसे लोन राशी की किस्ते मिलती जाती है |
  • Home Construction Loan : यह लोन सिर्फ घर बनाने के लिए दिया जाने वाला लोन है जिसमे आपके पास पहले घर बनाने के लिए आपकी स्वय की जमीन होती है जिस पर आप घर बनाना चाहते है तो आप होम कंस्ट्र्क्शन लोन के लिए आवेदन कर लोन ले सकते है |
  • Home Extension Loan : अगर आपके पास पहले घर बना हुआ है और आप अपने घर को बड़ा करना चाहते है या अपने घर में अधिक एरिया आदि ऐड करना चाहते है तो उसके लिए आपको होम एक्सटेंशन लोन मिलता है |
  • Home Renovation Loan : अगर आपके घर में मरमत का कार्य करना या रेनोवेशन करना है तो आप "होम रेनोवेशन लोन" ले सकते है जो आपको कम अवधि के लिए यह लोन दिया जाता है |
  • Step Up Home Loan : अगर आप होम लोन लेते है और शुरू में कम EMI भरना चाहते है जैसे लोन राशी शुरू में अगर EMI में कम जमा करवाना चाहते है तो आप "स्टेप अप लोन" ले सकते है जिससे शुरू में कम राशी की EMI बनेगी और धीरे धीरे EMI राशी बढती जाती है जिससे शुरू की EMI भरने में ज्यादा बोझ नहीं होता है |
  • Interest Saver Home Loan : यह आवेदकों जो लोन अकाउंट ओपन करवाता है वह बैंक account आवेदक के बैंक अकाउंट से जुड़ा होता है जिससे अकाउंट में जमा राशी EMI राशी से अधिक होने पर लोन प्रीपेमेंट के लिए उपयोग में ले ली जाती है जिससे ब्याज में बचत होती है |
  • Bridge Home Loan : अगर आप अपना पुराना घर बेचकर नया घर खरीदना चाहते है और बेचे गए घर की कीमत और ख़रीदे जाने वाले घर की कीमत में जो अंतर होता है उसके लिए आप "ब्रिज लोन" ले सकते है यह कम अवधि के लिए मिलने वाले लोन होते है |

होम लोन सरकारी योजनाए 

घर बनाने व घर खरीदने के लिए वितीय सहायता करने के लिए सरकार द्वारा कई Schemes शुरू की गई है अगर आप उन स्कीम से जुड़कर होम लोन प्राप्त करते है तो आपको ब्याज में अधिक छुट मिल जाती है साथ में आपको कई योजनाओ में लोन पर सब्सिडी भी प्रदान की जाती है जिनका फायदा आप उठा सकते है | होम लोन से जुड़ी सबसे बड़ी योजना "PM Awas Yojana" आपके लिए अधिक फायदे मंद साबित हो सकती है |

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होम लोन देने वाली बैंक व फाइनेंस कंपनिया और उनकी ब्याज दरे |

भारत में लोन प्रदान करने वाली कई फाइनेंस कंपनिया व बैंक है जो सैम ब्याज दर व आसान होम लोन प्रदान करते है हमने यहा फाइनेंस कंपनियों और बैंक के ब्याज दर के साथ अलग अलग टेबल में जानकारी दी है जिससे आप चेक कर सकते है की कोनसी बैंक होम लोन पर कितना ब्याज दर लागु करती है |

 Bank/ Loan Institution  Interest Rates (per annum)
 SBI Bank8.40% – 10.15%
 HDFC bank 8.50% से शुरू
 ICICI Bank 8.75% से शुरू
 Bank of Baroda 8.40% – 10.90%
 Union Bank of India 8.35% – 10.90%
 Axis Bank 8.75%-13.30%
 Kotak Mahindra Bank 8.70% से शुरू
 LIC Housing Finance 8.35% – 10.75%
 Federal Bank 8.80% से शुरू
 Bajaj Housing Finance 8.50% से शुरू
 IDFC First Bank 8.75% से शुरू
 PNB Housing Finance 8.50% – 14.50%
 Tata Capital 8.75% से शुरू
 L&T Housing Finance 8.60% से शुरू
 standard Chartered Bank 8.60% से शुरू
 Punjab National Bank  8.40% – 10.25%
Canara Bank  8.40% – 11.25%
Bank of India8.30% – 10.75%
Indian Overseas Bank8.40%
Bank of Maharashtra8.35% – 11.15%
UCO Bank8.45% – 10.30%
Bandhan Bank 9.16% – 15.00%
Punjab & Sind Bank8.50% – 10.00%
South Indian Bank9.84% – 11.69%
RBL Bank8.90%
Karnataka Bank8.50% – 10.62%

Home Loan EMI Calculator

अगर आप होम लोन पर ब्याज दर के साथ EMI या Totle ब्याज कितना होता है और कितने समय के लिए लोन लिया जाएगा तो कितने किस्ते बनेगी साथ में हर क़िस्त में EMI राशी कितनी होती है टोटल कैलकुलेट करने के लिए आप Loan Plan Home Loan EMI Calculator का इस्तेमाल कर सकते है Loan Plan का ये बेस्ट EMI Calculator इस्तेमाल करने के लिए आप Home Loan Emi Calculator पर जाए इसके बाद सबसे पहले लोन अमाउंट टाइप करे फिर ब्याज दर और लोन अवधि (कितने समय के लिए लोन ले रहे है) इसके बाद EMI Calculate बटन पर क्लिक कर दे आपके सामने आपके लोन का EMI, Totle ब्याज , Totle Loan Amount सभी आपके सामने आ जायगा |

Home Loan Eligibility Criteria // होम लोन की योग्यता शर्तें

वैसे तो होम लोन के लिए अलग अलग व बैंक व / संस्थानों जो लोन प्रदान करते है उनके अलग अलग नियम व शर्ते होती है जो इस प्रकार से होती है यहा निचे देख सकते है |

  • होम लोन लेने के लिए आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए |
  • Home loan के लिए आवेदन करने के लिए कम से कम 18 वर्ष आयु होनी चाहिए और अधिकतम 65 व 70 वर्ष तक की आयु वाले होम लोन के लिए पात्र होते है |
  • अगर कोई नौकरी पेशावर है तो उसे कार्य में 2 वर्ष से कार्यरत होना चाहिए |
  • होम लोन के लिए सिविल स्कोर 750 व इससे अधिक होना चाहिए |
  • बैंक होम लोन आवेदक की आय व प्रोपर्टी के आधार पर लोन प्रदान कर सकते है |
  • प्रोपर्टी पर मिलने वाले होम लोन का LTV रेश्यो 90% तक होगा 
  • अन्य लोन राशी , लोन टाइप और बैंक आदि के आधार पर पात्रता व नियम शर्ते लागु होगी |

आवश्यक दस्तावेज दस्तावेज़ // Documents required for home loan

  • आधार कार्ड (आवेदक का पहचान व e-kyc के लिए )
  • पैन कार्ड 
  • आयु प्रमाण पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस आदि)
  • निवास प्रमाण
  • आय प्रमाण
  • प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़ (जमीन / घर आदि के पट्टे व अन्य जो भी लागु हो )
  • पासपोर्ट साइज़ फोटोज 
  • Mobile Number / Email ID

इनके अलावा बैंक से होम लोन लेते समय बैंक द्वारा लगु दस्तावेज मान्य होंगे |

Home Loan Apply Process // गृह ऋण आवेदन प्रक्रिया

home loan के लिए अप्लाई करने के लिए आपको यहा दिए गए निम्न स्टेप को फॉलो करना चाहते है जिससे आप होम लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई कर सकते है |

  • होम लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको यह तय करना होगा की आप किस बैंक व संस्थान से होम लोन ले रहे है |
  • इसके उस बैंक से नियन व पात्रता शर्ते के बारे में जरुर जाने |
  • फिर आपको उस बैंक में अकाउंट ओपन करवाना है |
  • इसके बाद उस बैंक की ऑनलाइन अधिकारिक वेबसाइट या उस बैंक की शाखा में जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते है |
  • आपको होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करना है और उसे भरना है |
  • जिसके बाद उस एप्लीकेशन फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज लगाने है |
  • और फॉर्म को बैंक शाखा में जमा करवा देना है इसके बाद बैंक आगे का प्रोसेस करके आपको लोन प्रदान करेगी |

इस तरह से आप home loan Apply कर सकते है आपको यह भी बता दे हर बैंक के लिए अलग अलग अप्लाई प्रोसेस हो सकती है तो आप जिस बैंक से लोन ले रहे है उस बैंक की अप्लाई प्रोसेस को फोल्लो करके अप्लाई करे |

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