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सुरक्षित लोन क्या होते है (What are secured loans?)

Category: lona-plans » by: Monika » Update: 2024-04-11

आज अगर लोन के बारे में जाने तो हजारो प्रकार के लोन हमारे सामने आते है जिसमे "सुरक्षित लोन" (secured loan) भी सामिल है जो बहुत कम लोग यह जानते है की सुरक्षित लोन क्या होता है अगर नहीं जानते है तो कोई बात नहीं इस आपको यहा एक एक बिंदु के साथ समझेंगे की सुरक्षित लोन क्या होता है सुरक्षित लोन के फायदे क्या होते है सुरक्षित लोन लोन किस तरह से लिया जाता है अन्य बहुत कुछ आपको यहा समझने को मिलेगा तो इस लेख को लास्ट तक पढ़े |

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सुरक्षित लोन क्या होते है

एसे लोन जो सम्पति को गिरवी रखकर लोन लिया जाता है वह सुरक्षित लोन  होता है जैसे हम गोल्ड लोन लेते है जो एक सुरक्षित लोन है इसमें हम Gold बैंक को देते है और बैंक उस Gold की कीमत के अनुसार हमें लोन प्रदान करती है और जैसे ही बैंक को लोन व लोन ब्याज राशी के चुकता कर देते है तो बैंक हमें हमारा Gold वापस देती है | सुरक्षित लोन में कम ब्याज दर में लोन मिल जाता है व आसानी लोन मिल जाते है |

सुरक्षित लोन में कई तरह की सम्पति जैसे , Home Loan, Gold Loan, Silver Loan, land loan आदि सामिल होते है यानी हमें लोन के बदले में अपनी कोई भी प्रोपर्टी बैंक को गिरवी रखनी होती है जिससे बैंक को लोन ना चुकता होने पर बैंक को किसी भी प्रकार का कोई नुकसान नहीं होता है जिसके कारण बैंक हमें सुरक्षित लोन को कम ब्याज पर उपलब्ध कराता है |

सुरक्षित लोन संक्षिप्त जानकारी

NameDetails
लोन का नामसुरक्षित लोन
सुरक्षित लोन के फायदे सुरक्षित लोन आसानी से मिल जाता है व कम ब्याज दर पर सुरक्षित लोन मिल जाते है 
सुरक्षित लोन में आने वाले लोनloan on insurance, bad credit debt, loan against securities, gold loan, mortgage loans, non-recourse loan, car loan, home loans, business loan, आदि यह लोन सुरक्षित लोन की श्रेणी में आते है |
सुरक्षित ऋण की विशेषताएंसुरक्षित लोन आसानी से मिल जाते है , सुरक्षित लोन कम ब्याज पर मिल जाते है, सुरक्षित लोन में अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प मिलते है, सुरक्षित लोन कोई भी ले सकता है |

सुरक्षित लोन के बारे में विस्तार से जाने |

 सुरक्षित लोन (secured loans) यह लोन की एक श्रेणी है जिसमे लोन प्राप्त करने के लिए लोन लेने वाला व्यक्ति अपनी कोई भी सम्पति जो secured loans के अंतर्गत आती है वह बैंक या लोन देने वाले रजिस्टर संसथान को एक तरह से गिरवी रखता है और लोन लेता है जिसमे लोन देने वाली बैंक या संस्था जितना लोन प्रदान करती है उस मूल्य की प्रोपर्टी जैसे सोना ,चांदी , घर , जमीन, बिज़नस, वाहन, आदि प्राप्त करते है जिससे बैंक को लोन चुकता ना होने की टेंशन नहीं होती है जब तक लोन चुकता नहीं किया जाता है तब तक गिरवी रखी गई प्रोपर्टी बैंक के पास रहती है और अगर कोई समय पर लोन चुकता नहीं करता और बहुत ज्यादा समय तक लोन चुकता नहीं कर पाता है तो बैंक उस प्रोपर्टी को नीलामी में बेच कर अपना लोन का भुगतान करती है |

सुरक्षित लोन की विशेषता व फायदे / secured loan Benefits

secured loan (सुरक्षित लोन) की कई विशेषताए और लाभ होते है जिसके बारे में हमने यहा लिस्ट किया है यह निम्न प्रकार के फायदे आपको सुरक्षित लोन से होते है |

  • सुरक्षित लोन की प्रोसेस आसान और लचीली होती है |
  • सुरक्षित लोन कम ब्याज दर मिलने वाले लोन होते है |
  • यह लोन संम्पति के बदले में मिलने वाले लोन होते है |
  • यह लोन असुरक्षित ऋणों की तुलना में बहुत कम ब्याज में मिल जाते है , क्योंकि बैंक बैंक के पास आपकी संम्पति होती है जिससे बैंक का नुकसान कम हो जाता है |
  • सुरक्षित लोन में आपको लोन चुकता करने के लिए अधिक ऑप्शन मिलते है जिससे आप अपने आवश्यकता अनुसार लोन चुकाने का ऑप्शन चुन सकते है |
  • सुरक्षित लोन में आपको फिक्स्ड रेट और वेरिएबल रेट का आप्शन भी मिल जाता है |
  • इस लोन में आपको संम्पति के अलावा अन्य कम डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है |
  • सुरक्षित लोन जल्दी मिलता है |
  • इस लोन में आपकी आय भी नहीं देखि जाती है जिसके कारन इसे वेतनभोगी, गैर-वेतनभोगी दोनों के लिए उपलब्ध होते है |
  • सुरक्षित लोन आप बिना किसी गारंटर के प्राप्त कर सकते है |
  • अगर आप सुरक्षित लोन का समय पर भुगतान करते है तो आपका सिविल स्कोर (Credit Scor) बढ़ता है |
  • ऋण का भुगतान करने पर बैंक गिरवी रखी संम्पति को आपको वापस दे देती है |
  • यह एक उधार लोन की तरह आसान लोन होता है |

सुरक्षित लोन की पात्रता क्या होती है |

हर लोन की तरह सुरक्षित लोन की पात्रता व नियम होते है जो निम्न प्रकार है |

  •  भारत का कोई भी नागरिक सुरक्षित लोन ले सकता है |
  • सुरक्षित लोन के लिए आवेदक की आयु 18 वर्ष व इससे अधिक होनी चाहिए |
  • लोन के लिए अप्लाई करने वाले आवेदक के पास लोन के बराबर या अधिक मूल्य की संम्पति होना चाहिए |
  • बिज़नस आय के आधार पर सुरक्षित लोन लेने के लिए वर्ष बिज़नस आय 3 लाख रूपए या इससे अधिक होनी चाहिए |
  • Secured loans NRI, NRE, NRO किसान, व्यावसायिक संगठन, स्व-रोज़गार, पेशेवर, आदि भी यह लोन ले सकते है 
  • Gold सुरक्षित लोन पर आवेदक को गोल्ड से सम्बन्धित जानकारी देनी होती है |
  • अन्य नियम व पात्रता अलग अलग तरह के सुरक्षित लोन के अनुसार व बैंक के अनुसार हो सकती है |

सुरक्षित लोन के आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

जब आप सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करते है तो आपको कुछ दस्तावेज की आवश्यकता होती है जो मुख्य दस्तावेज यहा दिए गए  लोन लेने के लिए यह दस्तावेज तैयार होने चाहिए |

  •  आधार कार्ड (भारतीय एड्रेस प्रूफ व व्यक्ति की पहचान व वेरीफाई करने के लिए)
  • Pan Card (बैंक अकाउंट के साथ Pan Card को लिंक करना आवश्यक होता है और लोन जैसे बैंक अकाउंट के साथ पेन कार्ड को ऐड करना अनिवार्य है | )
  • बैंक अकाउंट (जिस बैंक से सुरक्षित लोन के लिए अप्लाई कर रहे है उस बैंक में अकाउंट ओपन करवाना होगा )
  • पहचान प्रमाण पत्र (आवेदक की पहचान के लिए एक दस्तावेज की आवश्यकता होती है जैसे आधार कार्ड , पहचान पत्र, Pan Card, पासपोर्ट आदि )
  • एड्रेस प्रूफ (आपके एड्रेस सम्बन्धित दस्तावेज की आवश्यकता होती है जिससे आवेदक निवास स्थान की प्रमाणित किया जा सके जैसे - मूलनिवास प्रमाण पत्र/बिजली बिल, टेलीफोन बिल/ पानी का बिल आदि )
  • आय प्रमाण पत्र (आपकी वर्षिक आय से सम्बन्धित आपको एक प्रमाण पत्र देना होता है जिससे आपकी और आपके परिवार की वर्षिक आय प्रम्नित की जा सके |)
  • Age proof (आवेदक आयु से सम्बन्धित कोई एक दस्तावेज प्रदान करना होता है जो व्यक्ति की आयु दर्शाता हो जैसे , जन्म प्रमाण पत्र / पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस / स्कूल सर्टिफिकेट/)
  • सम्पति सलिकाना हक़ (आवेदक जिस संम्पति के बदले लोन ले रहा है उस सम्पति का मालिकाना हक़ प्रूफ करने के लिए अगर आवश्यक हो तो दस्तावेज की आवश्यकता होती है जैसे , जमीन, कार्ड, बिज़नस , आदि के मालिकाना हक़ के दस्तावेज)
  • आवेदक पासपोर्ट फोटो (आवेदन व अन्य वेरिफिकेशन के लिए )
  • मोबाइल नंबर (आवेदक से सम्पर्क करने के लिए बैंक द्वारा सूचना आदि के लिए )

सुरक्षित लोन के लिए यह मुख्य दस्तावेज चाहिए होते है इसके अलावा एप्लीकेशन फॉर्म, व डाक्यूमेंट्स के बारे में बैंक जानकारी देता है फॉर्म आदि बैंक स्वय प्रदान करता है |

How to online apply for secured loan (सुरक्षित ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें )

सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करने की प्रकिरिया अलग अलग बैंक के लिए अलग अलग प्रोसेस हो सकती है लेकिन कुछ प्रोसेस जो सुरक्षित लोन के Apply करने के लिए करने होते है वह निम्न प्रकार है |

  • जिस बैंक या संस्था से सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करना चाहते है उस बैंक की अधिकारिक वेबसाइट पर जाए |
  • सुरक्षित लोन अप्लाई (secure loan apply) लिंक की खोज करे और फॉर्म पर जाए |
  • बैंक की वेबसाइट को पंजीकर्त करे और लोन के लिए ऑनलाइन फॉर्म फॉर्म भरे 
  • फॉर्म आधार कार्ड, पैन कार्ड , मोबाइल नंबर आदि जैसी जानकारी भरकर फॉर्म को ऑनलाइन सबमिट करे |
  • आवश्यक दस्तावेजो को अपलोड करे जो भी आवश्यक हो लोन के प्रकार के आधार पर |
  • एप्लीकेशन Complite होने के बाद Application number आदि जो अप्लाई के समय मिले हो को प्रिंट देकर सुरक्षित रखे |
  • अप्लाई करने के बाद बैंक आपसे सम्पर्क करेगा और आपके द्वारा अप्लाई एप्लीकेशन के आधार लोन प्रकिरिया को आगे जारी करेगा |
  • आपके एप्लीकेशन का स्टेट आपको बैंक की वेबसाइट पर मिलता रहेगा व Email , Mobile के माध्यम से भी आपको सूचित किया जाता रहेगा सुविधा अनुसार |

इस तरह की ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से आप सुरक्षित लोन के लिए ऑनलाइन Apply कर सकते है ध्यान दे अलग अलग लोन व बैंक के आधार पर Apply प्रोसेस थोड़ी भिन्न हो सकती है  तो बैंक द्वारा जारी गाइड पढ़कर अप्लाई करे |

सुरक्षित लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन प्रोसेस 

 आप सुरक्षित लोन के लिए ऑफलाइन अव्वेदन कर सकते इसके लिए आपको अगर Online Technical चीजो का पता नहीं है तो ऑफलाइन आसान प्रोसेस के माध्यम से आप आवेदन करके सुरक्षित लोन प्राप्त कर सकते है |

  • जहा से आपको सुरक्षित लोन प्राप्त करना है अपने नजदीकी किसी भी बैंक जो आपको सही लगे की नजदीकी ब्रांच में जाना है |
  • वह जाकर आपको सुरक्षित लोन जिसमे जिस संम्पति के लिए आप सुरक्षित लोन लेना चाहते है उसका Application Form प्राप्त करना है |
  • आप बैंक से संबंधित कर्मचारी या पूछताछ से इसकी आवश्यक जानकारी भी ले सकते है |
  • एप्लीकेशन प्राप्त करके आपको एप्लीकेशन के साथ आवश्यक दस्तावेज ऐड करके जमा करवाने है |
  • ज्यादातर बैंक सुरक्षित लोन में Application Process स्वय करते है जिसमे आपको सिर्फ दस्तावेज उपलब्ध कराने होते है |
  • ऑफलाइन में आपको सिर्फ बैंक को अपनी कुछ जानकारी देनी होती है और बैंक को बताना होता है की आपको यह लोन चाहिए एनी प्रोसेस बैंक कर्मचारी स्वय पूरा कर देते है |

सुरक्षित लोन ब्याज  कैलकुलेटर

अगर आपको बैंक लोन ब्याज कैलकुलेट करना है तो इसके लिए आप ऑनलाइन "Loan Interest Calculator" के माध्यम कोई भी लोन का ब्याज EMI, आदि कैलकुलेट कर सकते है इसके लिए निम्न स्टेप अपनाए 

  • सर्व प्रथम आप "Loan Interest Calculator" पर जाए |
  • जिसके बाद आपको लोन अमाउंट, ब्याज दर , EMI time, लोन अवधि (लोन चुकता का समय) टाइप करके और Calculate बटन पर क्लिक करे 
  • अब आपके सामने आपके लोन का ब्याज व EMI और अन्य डिटेल कैलकुलेट होकर आ जायगी |

FAQs on Secured Loans

सुरक्षित लोन क्या होता है?

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संम्पति पर मिलने वाला लोन सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है जैसे कार्ड लोन , गोल्ड लोन , होम लोन , प्रोपर्टी लोन आदि सुरक्षित लोन में लोन लेने वाला व्यक्ति अपनी कोई भी संम्पति गिरवी रखता है जिसके बदले में बैंक या संस्था लोन प्रदान करती है |

क्या गोल्ड लोन सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है?

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हां Gold Loan सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है इसमें आवेदक अपना लोन राशी के बराबर का गोल्ड लोन देने वाली बैंक या संस्था को देता है जिसके बदले में बैंक कुछ ब्याज पर लोन प्रदान कर देती है |

सुरक्षित लोन का मुख्य फायदा क्या होता है?

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सुरक्षित लोन का मुख्य फायदा यह आसानी से मिल जाता है और कम ब्याज दर्ज लोन मिल जाता है |

क्या कम क्रेडिट स्कोर होने पर सुरक्षित लोन मिल जाता है?

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हां अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है फिर भी आप सुरक्षित लोन प्राप्त कर सकते है लेकिन आपको यह विश्वास दिलाना होता है की आप समय पर लोन चुकता करेंगे |

अगर में अपनी संम्पति पर सुरक्षित लोन लेता हु और लोन चुकता नहीं होता तो क्या होगा?

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अगर आप अपनी संम्पति पर सुरक्षित लोन लेते है और लोन चुकता नहीं करते है तो लोन देने वाली  बैंक या संस्था आपकी संपति को नीलामी में बेच सकती है इसके आपको नोटिस भेजा जाता है अगर Notice की पालना करके अपनी संम्पति छुड़वा लेते है तो आपको आपकी संम्पति मिल जाती है अन्यथा आपकी संम्पति नीलामी में बेच दी जाती है |

सुरक्षित लोन कितने दिन में मिल जाता है ?

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आपके आवश्यकता अनुसार बैंक जल्द से जल्द आपको सुरक्षित लोन प्रदान करती है जिसके लिए बैंक आवश्यकता पूरी होने पर बैंक आपको तुरंत सुरक्षित लोन प्रदान कर देती है |

सुरक्षित लोन लेने के लिए किसी बैंक में अकाउंट होना जरुरी है?

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हां अगर आप किसी बैंक द्वारा सुरक्षित लोन लेते है तो बैंक आपको सुरक्षित लोन आपके बैंक खाते में ट्रांसफर करती है जिसे आप चेक या अन्य तरीके के माध्यम से निकलवा सकते है |

सुरक्षित लोन में अन्य लोन के मुकाबले क्या फायदा होता है?

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सुरक्षित लोन एक उधार की तरह होता है जिसमे लोन देने वाली बैंक को भरोसा होता है अपने लोन राशी को वापस प्राप्त करने पर इसी लिए बैंक यह लोन आसानी से प्रदान कर देती है और कम ब्याज में यह लोन प्रदान करती है |

भारत में कोनसा बैंक सुरक्षित लोन प्रदान करता है ?

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भारत में लगभग सभी बैंक सुरक्षित लोन प्रदान करते है आप अपने किसी भी नजदीकी बैंक साखा में जाकर लोन प्राप्त कर सकते है |

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